如果您像大多数人一样，则可能需要加强退休储蓄工作。政府问责局（GAO）最近的一份报告发现，55至64岁的美国人的退休储蓄中位数为107,000美元。GAO指出，如果将这笔款项投资于通货膨胀保护的年金，则每月仅能支付310美元stylechina.com。

重要要点

自从衰退前的水平（包括千禧一代）以来，退休储蓄已大大增加。

旨在节省至少15％的税前收入，并确保您对401（k）作出足够的贡献，以充分利用雇主提供的对等福利（如果提供）。

制定退休计划永远不会太早，但是开始也永远不会太晚。

根据9月的数据，自退休前水平以来，所有退休账户中的家庭储蓄都显着增加，其中包括千禧一代（2007年为9,000美元，2017年为36,000美元），X一代（32,000美元至71,000美元）和婴儿潮一代（75,000美元至157,000美元）。泛美退休研究中心 2018年报告。

让我们看看各个年龄段的人为退休储蓄了多少，以及这些储蓄如何与专家的建议相提并论。

二十多岁

如果您二十多岁并且刚开始您的职业生涯，那么您的薪水可能反映了这一事实。您还可能背负大量的  学生贷款债务。根据克利夫兰联邦储备银行（Federal Reserve Bank of Cleveland）的最新数据，一个20多岁的人的平均每月学生贷款额为393美元。根据Transamerica的一项调查，高额债务加上入门级薪水有助于解释为什么平均二十多岁的人平均估计中位数要达到$ 16,000 。

从好的方面来说，那些20多岁的人退休之前应该有40年左右的时间，这是弥补这一不足的大量时间。最重要的一件事情就是为您的雇主赞助的退休计划供款，例如  401（k）计划或403（b）计划。您可以在2019年和2020年最多分别捐款$ 19,000和$ 19,500。

投资管理公司Fidelity建议您每年留出至少15％的税前收入用于退休。如果您不能节省薪水的15％，请尽可能多地节省，并确保您有足够的储蓄以充分利用公司提供的对等捐款。不要拒绝免费的钱。

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三十多岁

如果您的年龄在30岁左右，那么您可能已经在公司中晋升了，或者您已经获得了足够的经验来摆脱这些入门级薪资等级。但是现在生活可能会更加复杂。您可能已婚，有几个孩子，也许是家，您可能仍在还清学生贷款。从抵押贷款到足球夹板，再到意外的汽车维修，这一切都会使您的薪水受阻，退休储蓄可能会落在一边。 

Transamerica的数据显示，三十多岁的老人平均节省了$ 45,000。根据您的年龄和年薪，您可能还可以。根据富达（Fidelity）的调查，您应该拥有相当于30岁时保留的年薪的同等水平，是35岁时的两倍，是30多岁时的三倍。

为了实现这些目标，最好在可能的情况下收紧家庭预算，并尽可能增加您每年节省的工资百分比。如果您尚未开始存钱，则需要节省更高的年收入百分比。

例如，如果您直到30岁才开始储蓄，Fidelity建议您每年留出薪水的18％，而35岁开始的人应该尝试每年储蓄23％。对于退休后每月债务和债务的人来说，将近四分之一的收入用于退休是一项艰巨的任务，这凸显了提早储蓄的重要性。

最后，不要对您的投资选择过于保守。您还足够年轻，可以承受市场的大幅下跌，  因为您的投资组合有时间恢复。

四十年代

如果您40多岁，那么您可能正处于职业生涯的黄金时期。您已经支付了会费，现在，希望您的工资能够反映出这一点。运气好的话，您将在本十年的某个时候结束这些学生贷款的偿还，从而释放更多的钱。

但是房子更大，孩子们大一些，可能需要购买汽车或上学的帮助—如果您说实话，您可能会无所适从。

据统计，目前大多数美国人都处于危险的落后状态，估计平均节省下来的钱只有63,000美元。请记住，富达建议您到40岁时，您的年薪要节省三倍。因此，如果您的年收入为$ 55,000，则应该有$ 165,000的结余。建议在45岁时，您的年薪要节省四倍，到50岁时，应该是年薪的六倍。

如果您落后（即使不是），也应尽量增加401（k）的贡献。如果您还没有IRA，请启动IRA并尝试将其最大化。您可以向IRA捐款的金额在2018年为5,500美元，在2019年和2020年均为6,000美元。要实现这些目标，请考虑将您的加薪用于退休储蓄。而且，如果您不再有学生贷款还款，也将这些款项也记入您的储备金中。

五十年代

如果您五十多岁，您将接近退休年龄，但仍有时间储蓄。您还可能要支付孩子的大学学费，以帮助支付汽车，汽油和其他各种费用。这房子可能正在变老，需要修理，而且您的医疗费用几乎肯定会上升。

估计的五十位数储蓄中位数约为117,000美元，远低于富达建议的理想的六至八倍的年收入。

如果您年满50岁，则可以每年向IRA额外捐款1,000美元，以及为401（k）或403（b）每年额外捐款6,000美元（2020年为6,500美元），这就是所谓的追补捐款。除了利用追赶性捐款之外，还可以考虑通过出售房屋和收取任何增值来缩小规模。

如果您拥有公司股票期权或其他资产，即使这些资产不在退休帐户中，也不要忘记将其视为退休余额的一部分。考虑与理财计划员会面，尤其是专门从事退休工作的理财顾问，以使事情井井有条。

六十年代

通常这是您开始收获数十年储蓄收益的十年。富达（Fidelity）的数据显示，到60岁时，您的年薪应该节省了八倍，而67岁的人的年薪应该节省了十倍。 

不幸的是，Transamerica报告称六十多岁的人平均节省的费用为172,000美元。在这一点上，很难存够足够的钱来弥补任何不足。如果您的积蓄落后了，请仔细查看您的资产，看看在什么时候可以将其货币化以维持您的生活。

这也是您可以开始获得社会保障  福利的十年  。大多数老年人发现这是每月收入的重要来源。例如，2018年退休工人的平均每月福利为每月1,413美元。

底线

每个人退休所需的金额都不一样。但是，您可以尝试在生活的每十年中达到基准。制定计划永远不会太早，但是开始也永远不会太晚。