苹果加入了蓬勃发展的“一口价，晚付”行业，推出了一项名为“苹果晚付”的定制服务。这项服务于本周早些时候在2022年全球开发者大会上宣布，并将于今年晚些时候在美国首次推出。

“以后付款”将内置在Apple钱包中，并可用于通过Apple Pay进行的任何购买。客户可以在四个月内将购买成本分成四笔等额付款，零利息和费用。

然而，为了获得资格，苹果将首先对想要使用该服务的用户进行软信用检查。这家技术巨头声称，其设计该功能时考虑到了“用户的财务健康”

苹果很可能正在努力巩固其在消费金融领域的立足点，并提高其盈利能力。消费者应该意识到使用此类服务的风险。

苹果：消费者的宠儿

随着Pay稍后的推出，苹果将与许多其他类似的fin科技公司竞争，包括PayPal、Block、Klarna和AfterPay鈥攕其中一些公司的股价在苹果宣布后下跌。

苹果将受益于其巨大的市场和品牌实力，有能力吸引数百万人使用其产品和服务。由于对客户体验的高度关注，苹果成功地培养了一个布道者社区。毫无疑问，该公司是消费者的宠儿。

此外，苹果建立了一个不断发展的生态系统，鼓励用户尽可能多、经常地使用苹果的产品和服务鈥攕比如通过iPhone而不是银行卡付款。

这家科技巨头提供了将曾经独立的计算能力集成到手机或手表中的方法鈥攚同时关注消费者的体验。以后付费进一步增强了这种以客户为中心的体验。这是用户在单个生态系统中集成所需工具的又一种方式。

苹果有什么好处？

苹果将通过后期支付获得财务收益，从而增加其底线。目前，它在零售业的影响力显而易见，85%的美国零售商接受了基于iPhone的支付服务。

2021的一项调查发现，澳大利亚约26%的普通网购者使用了“现在买，以后付”的服务。

随着苹果的客户越来越多地开始使用“晚付”服务，它将从商户费用中获益。这些是零售商向苹果支付的费用，以换取苹果能够向客户提供苹果支付的服务。此外，苹果还将深入了解消费者的购买行为，这将使公司能够预测未来的消费和支出行为。

为了提供“先买后付”的服务，苹果与高盛联手，后者将为贷款提供资金。

这一关系自2019年以来一直存在，高盛也作为苹果信用卡的合作伙伴（尽管“晚付”与苹果信用卡无关）。这种战略合作关系帮助苹果在消费金融领域取得了坚实的基础。

消费者面临的挑战

现实是，不受监管的金融世界，包括现在买，以后付，并不是所有客户的好兆头。

较年轻的人口（如Z世代和千禧世代）和低收入家庭可能更容易受到与使用这些服务相关的风险的影响鈥攁因此，nd可能会累积债务。

通过“现买后付”的购物计划，也可能是出于对最新小玩意和奢侈品的渴望鈥攁 通过巧妙的营销将信息传递给消费者。他们可以要求消费者购买，而不必感受到与冰冷的现金分离的痛苦。

从消费者心理学的角度来看，这些服务鼓励即时满足感，让年轻人走上消费的跑步机。换言之，他们可能会持续在购买上花费比他们实际负担得起的更多的钱。

延迟付款的缺失会对个人的信用评级产生负面影响，这可能会产生不利的结果，例如没有资格获得传统贷款或信用卡。

对消费主义行为的关注也会引发“所有权效应”这是指人们对购买的物品产生了依恋，即使买不起，也不太可能退货。

苹果以技术为导向、以消费者为中心的营销方式使其在其他“先买后付”计划中占据优势。它声称，这项服务的设计考虑到了消费者的财务健康。但是，正如这些服务中的任何一项一样，消费者应该意识到风险并谨慎管理。

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